Bundesfinanzminister Lars Klingbeil (SPD) plant ein neues Altersvorsorgedepot, das Sparerinnen und Sparern mehr Wahlfreiheit bieten und die staatliche Förderung vereinfachen soll. Der Vorstoß sieht eine Abkehr von reinen Garantieprodukten vor und setzt stärker auf chancenorientierte Kapitalanlagen mit Kostendeckel und vereinfachten Zulagen.
Neues Depot für chancenorientierte Altersvorsorge
Bundesfinanzminister Lars Klingbeil (SPD) will die private Altersvorsorge grundlegend neu ordnen. Nach einem „Entwurf eines Gesetzes zur Reform der steuerlich geförderten privaten Altersvorsorge“, über den das „Handelsblatt“ berichtet, soll ein Altersvorsorgedepot eingeführt werden, das Sparenden mehr Wahlmöglichkeiten eröffnet und die staatliche Förderung einfacher macht.
Klingbeil greift damit ein Vorhaben der Ampelkoalition und seines Vorgängers Christian Lindner (FDP) auf. Bislang gibt es staatliche Förderung nur für Garantieprodukte wie die bisherigen Riester-Verträge. Im Gesetzentwurf heißt es dazu: „Für eine chancenorientierte Kapitalanlage wird ein Altersvorsorgedepot ohne Garantien eingeführt, das auch als besonders einfaches Standardprodukt angeboten wird.“ Weiter wird festgehalten: „Die steuerliche Förderung wird grundlegend vereinfacht und mit besonderem Fokus auf Kleinanleger ausgestaltet.“
Abkehr von vollständigen Beitraggarantien
Derzeit ist eine zentrale Bedingung für die staatliche Förderung, dass Anbieter zusichern müssen, später mindestens die eingezahlten Sparbeiträge auszuzahlen. Diese Garantie mindert nach Angaben im Entwurf die Rendite und soll deshalb entfallen. Neu ist, dass das geplante Altersvorsorgedepot ohne Garantien auskommen kann und als Standardprodukt zur Verfügung stehen soll.
Gleichzeitig soll es als Wahlmöglichkeit weiterhin Produkte mit Garantien geben. Im Gesetzentwurf ist vorgesehen, Garantieprodukte mit „zwei möglichen Garantiestufen in Höhe von 80 Prozent oder 100 Prozent“ anzubieten.
Kostendeckel und neue Förderstruktur
Ein zentrales Element der Reform ist ein geplanter Kostendeckel für das Altersvorsorgedepot. Im Entwurf heißt es: „Das Altersvorsorgedepot wird auch als Standardprodukt mit auf maximal 1,5 Prozent begrenzten Effektivkosten angeboten.“
Auch die staatliche Förderung der privaten Altersvorsorge soll neu geordnet werden. Dem Gesetzentwurf zufolge ist künftig eine Grundzulage von 30 Cent pro eingezahltem Euro vorgesehen, und zwar bis zu einer jährlichen Einzahlung von 1.200 Euro. Für Sparbeiträge über 1.201 Euro soll es dann 20 Cent Förderung pro Euro geben, bis zu einer Höchstgrenze von 1.800 Euro jährlich.
Zusätzlich ist eine Kinderzulage geplant. Laut Entwurf soll es eine Kinderzulage von 25 Cent pro angelegtem Euro geben, die maximal 300 Euro pro Kind beträgt.
