Für Anleger sind die Portale für die private Vergabe von Krediten eine Möglichkeit höhere Zinsen mit ihren Investitionen zu erzielen. Gleichzeitig können sie ihr finanzielles Risiko reduzieren, indem sie sich an mehreren Projekten beteiligen.
Vor einigen Jahren gab es in den Tageszeitungen verschämte kleine Anzeigen mit den Worten „Kredit von privat gesucht“. Heute gibt es dafür spezielle Internetplattformen, die ziemlich offensiv mit der privaten Kreditvergabe werben. Dabei suchen nicht nur Verbraucher mit schlechter Bonität oder negativen Schufa-Eintragungen auf diesem Weg ein Darlehen. Kreditnehmer sehen in diesen Plattformen eine echte Alternative zu Bankkrediten. Es handelt sich um eine Möglichkeit außerhalb des klassischen Banksystems ein Darlehen aufzunehmen oder – für Anleger – Geld anzulegen.
Kreditportfolio reduziert das Risiko für die Anleger
Privatkredite sind für Investoren eine interessante Anlageform, interessanter als Tages- oder Festgeld. Damit das Modell Privatkredit funktioniert, sind natürlich ausreichend Investoren notwendig. Die verschiedenen Plattformen nehmen ein Scoring der Bonität des Kreditnehmers vor. Von diesem Scoring ist es abhängig, wie hoch der Zinssatz ist, den ein Anleger erhält. Dabei ist es möglich ein Kreditportfolio mit unterschiedlichen Laufzeiten und Renditen zusammenzustellen. Einige Plattformen bieten dabei Kredite von Privatpersonen mit Sofort Zusage an.
Kredit von privat: Vor- und Nachteile
Vorteile eines Kredites von privat liegen auf der Hand. Für Verbraucher mit schwacher Bonität sind diese Plattformen eine Möglichkeit, dennoch einen Kredit zu bekommen. Die Frage ist nur, ob sich genügend Anleger finden, die das Risiko eingehen, das geplante Projekt zu finanzieren. Kleinkredite mit einer Kreditsumme von unter 2.000 Euro sind bei Banken nur schwer zu bekommen. Sie scheuen sich, diese Kredite zu vergeben, weil die Bearbeitung am Ende mehr kostet, als der Kredit Zinsen einbringt. Auf diesen Kreditplattformen ist es normal, dass Verbraucher so kleine Summen anfragen. Für die Kreditnehmer bergen die Plattformen keinerlei Nachteile. Es besteht lediglich das Risiko, nicht genügend Anleger für das geplante Projekt zu finden. Zu den Vor- und Nachteilen dieser Art von Krediten hat die Verbraucherzentrale Hamburg noch weitere Informationen zusammengestellt.
Selbstständige finden auf diesen Plattformen eine Alternative zur Bank
Selbstständige haben es ebenfalls oft schwer, einen Kredit zu bekommen. Viele Banken verweigern Freiberuflern und Gewerbetreibenden den Ratenkredit. Auf den Privatkredit-Plattformen hat auch dieser Personenkreis eine reelle Chance auf einen Kredit.
Das Ausfallrisiko für die Anleger
Natürlich besteht bei diesen Krediten für den Anleger ein gewisses Risiko, dass der Darlehnsnehmer seinen Kredit nicht zurückzahlt. Durch die Aufteilung auf mehrere Investitionen lässt sich dieses Risiko minimieren. So ist es meist sinnvoller, dass Sie sich als Anleger zehn Mal mit 100 Euro an verschiedenen Projekten beteiligen, als einmal direkt 1.000 Euro zu investieren.
Das Finanzierungsprojekt darstellen
Der Kreditnehmer sollte sein Projekt so detailliert wie möglich darstellen und sich selbst sollte er sehr transparent präsentieren. Damit können sie Anleger von ihrem Projekt überzeugen und die Anleger wissen, woran sie sind. Kein Geldgeber investiert sein Geld ohne Hintergrundinformationen zu haben. Wenn ein Anleger dann tatsächlich Interesse an einem bestimmten Projekt hat, kann er sich auf vielen Plattformen mit dem Kreditnehmer anonym in Verbindung setzen.
Die Modalitäten
Bei diesen Plattformen gibt es keine festgeschriebenen Zinssätze. In jedem Vertrag sind individuell die Zinsen auszuhandeln. Dabei kann jeder der Vertragspartner entscheiden, welchen Zinssatz er bereit ist zu akzeptieren. Auf welche Modalitäten Sie achten sollten, dazu hat der Bundesverband der Verbraucherzentralen Informationen zusammengefasst. Normalerweise setzen die Portale eine bestimmte Frist, wie lange eine Anfrage online bleibt. In dieser Zeit müssen sich genügend Anleger finden, die das Projekt mitfinanzieren wollen. Läuft die Frist ab, stellen die Portale die Anfragen wieder offline. Merkt ein Kreditnehmer, dass sich bis zum Ablauf der Frist und mit den genannten Konditionen nicht genügend Investoren finden, kann er den Zinssatz Schritt für Schritt erhöhen. So kann es einfacher sein, am Ende eine Vollfinanzierung des Projektes zu erreichen. Damit bekommt der Kreditnehmer einen gewissen Entscheidungsspielraum und auch Steuerungsmöglichkeiten. Mithilfe flexibler Rückzahlungsmodalitäten, wie der Möglichkeit Sondertilgungen zu leisten oder das Darlehen vorzeitig, kostenlos und komplett abzulösen, hat der Kreditnehmer viele Freiheiten. Auszahlung und Rückzahlung der Kredite überwacht ein Treuhänder.
Laufzeit und Bonität
Einige der Plattformen fragen bei der Schufa an. Welche Auskünfte die Schufa dabei herausgibt, können Interessierte direkt auf der Seite der Schufa nachlesen. Bei manchen Plattformen können Kreditnehmer auch die Option wählen, dass das Portal keine Schufa-Anfrage stellen darf. Intern prüfen die Portale die Kreditnehmer auf jeden Fall und machen ein Scoring, aufgrund dessen Basis sich der Zinssatz berechnet. Die Anleger bekommen so einen Hinweis auf die Bonität und wie das Ausfallrisiko einzuschätzen ist. Bei der Laufzeit können die Darlehnsnehmer eine Wunschdauer angeben, woraus sich dann auch die monatliche Ratenhöhe ergibt.
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