Digitalisierung in der Versicherungsbranche: Chancen und Herausforderungen

Die Digitalisierung hat die Versicherungsbranche in den letzten Jahren grundlegend verändert und bietet Unternehmen neue Möglichkeiten, ihre Kernprozesse zu optimieren. Vom Underwriting bis zur präventiven Erkennung von wahrscheinlichen Schäden zu einem besser maßgeschneiderten Kundenkontakt: die Algorithmen und Analysetools der künstlichen Intelligenz bieten viele Chancen, die Versicherungsbranche zukunftssicher aufzustellen. Dieser Artikel erklärt, wo Potenziale liegen und wie sie in den Versicherungsalltag integriert werden können.

Digitale Transformation in der Versicherungsbranche

Die Digitalisierung ist ein Kernprozess für die anhaltende Wettbewerbsfähigkeit weltweiter Unternehmen. Insbesondere die künstliche Intelligenz hat in den letzten Jahren attraktive Hilfestellungen ermöglicht:

• Der Einsatz von KI-Lösungen im Underwriting-Prozess beschleunigt die Risikoeinschätzung und Policenerstellung.
• Durch Datenanalysen können Versicherungen Schäden präventiv erkennen und Abläufe im Schadenmanagement verbessern.
• Die Blockchain-Technologie schafft mehr Sicherheit, Transparenz und Effizienz bei Versicherungstransaktionen, wodurch sich Verwaltungskosten senken.
• Für Versicherungsmakler eröffnen sich durch die Digitalisierung zudem spannende Chancen, ihre Beratungsleistung zu verbessern. So bieten KI-gestützte Chatbots eine schnelle und personalisierte Erstberatung, während Analyseplattformen Makler dabei unterstützen, passgenaue Versicherungslösungen zu identifizieren.

Um diese Potenziale voll auszuschöpfen, müssen Versicherungsunternehmen jedoch auch Hürden wie technische Anforderungen, Datenschutz und die Qualifizierung ihrer Mitarbeiter meistern. Nur so können sie die digitale Transformation erfolgreich umsetzen und von den Vorteilen profitieren.

Künstliche Intelligenz revolutioniert das Underwriting

Insgesamt trägt die KI-basierte Risikoprüfung dazu bei, das Underwriting effizienter, präziser und kundenorientierter zu gestalten:

KI-gestützte Systeme analysieren große Datenmengen und erkennen Muster, die für menschliche Underwriter oft verborgen bleiben. Versicherungsmakler, die eine Versicherungsmakler Software nutzen, können beispielsweise Fahrprofile ihrer Kunden detaillierter erstellen, indem Fahrdaten, Wetterdaten und andere relevante Informationen maschinell ausgewertet werden. Dadurch können Versicherer Policen individueller und passgenauer gestalten – zum Vorteil von Kunden und Unternehmen.

Daneben beschleunigt die Automatisierung von Routineaufgaben, wie der Dokumentenprüfung, den gesamten Policenerstellungsprozess. Kunden erhalten so schneller Rückmeldung und können ihren Versicherungsschutz zeitgenau in Anspruch nehmen.

Blockchain-Technologie schafft Vertrauen und Effizienz

Die Blockchain-Technologie bietet der Versicherungsbranche entscheidende Vorteile, indem sie Transaktionen sicherer und transparenter gestaltet. Durch die dezentrale und unveränderliche Speicherung von Vertragsdaten und Schadensfällen können Versicherungsunternehmen das Vertrauen ihrer Kunden nachhaltig stärken und gleichzeitig ihre internen Verwaltungskosten senken.

Ein Beispiel ist die Schadensmeldung und -regulierung: Mithilfe von Smart Contracts werden diese Prozesse automatisiert, was zu schnelleren Bearbeitungszeiten und einer höheren Kundenzufriedenheit führt.

• Smart Contracts sind selbstausführende Verträge, bei denen die Bedingungen der Vereinbarung direkt in Codezeilen geschrieben sind. Sie existieren auf einer Blockchain, was bedeutet, dass sie dezentralisiert, unveränderlich und transparent sind. Einmal in die Blockchain aufgenommen, führen Smart Contracts automatisch Aktionen aus, wenn vordefinierte Bedingungen erfüllt sind.

Darüber hinaus ermöglicht die Blockchain-Technologie eine lückenlose Nachverfolgung sämtlicher Policen und Schadenfälle. Jede Transaktion wird in einem digitalen Hauptbuch aufgezeichnet, das nur für relevante Personen einsehbar ist. Dadurch wird Betrug erschwert und die Transparenz für die Versicherten deutlich erhöht.

Herausforderungen der digitalen Transformation meistern

Die Digitalisierung eröffnet Versicherungsmaklern vielfältige Möglichkeiten, ihre Arbeit effizienter und kundenorientierter zu gestalten. Moderne digitale Tools ermöglichen es ihnen, interne Abläufe zu optimieren und administrative Aufgaben zu automatisieren.

Um diese Potenziale voll auszuschöpfen, müssen Versicherungsmakler allerdings bereit sein, sich mit den neuen Technologien vertraut zu machen und ihre Mitarbeiter entsprechend weiterzubilden. Nur so können sie im digitalen Zeitalter wettbewerbsfähig bleiben und ihren Kunden einen echten Mehrwert bieten.

• Die Einhaltung strenger Datenschutzbestimmungen stellt eine zentrale Herausforderung für Versicherungsunternehmen dar. Laut einer aktuellen Studie des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV müssen Versicherer durchschnittlich 2,5 Millionen Euro in IT-Sicherheit investieren, um die Vorgaben der Datenschutzgrundverordnung (DSGVO) zu erfüllen.
• Gleichzeitig erfordert die zunehmende Digitalisierung den Aufbau von Kompetenzen bei den Mitarbeitern. Eine Umfrage des Instituts für Versicherungswirtschaft zeigt, dass 78% der Versicherungsunternehmen den Fachkräftemangel als große Hürde bei der Digitalisierung sehen. Gezielte Weiterbildungsmaßnahmen sind daher entscheidend, um die Belegschaft auf die neuen Herausforderungen vorzubereiten.
• Darüber hinaus spielt das Change Management eine wichtige Rolle, um Ängste vor dem digitalen Wandel abzubauen und eine digitale Unternehmenskultur zu etablieren. Um diese Hürden zu überwinden, können Versicherer beispielsweise Mitarbeitertrainings zur Stärkung digitaler Kompetenzen anbieten und interne Kommunikationskampagnen starten, um den Mehrwert der Digitalisierung zu vermitteln.

Nur wenn Versicherer diese Herausforderungen systematisch angehen, können sie die Chancen der Digitalisierung für ihr Geschäft voll ausschöpfen.

Erfolgsbeispiele aus der Versicherungsbranche 2024

Einige Versicherer konnten in den letzten Jahren bereits beeindruckende Erfolge bei der Umsetzung der Digitalisierung erzielen:

• Allianz: Durch den Einsatz von Künstlicher Intelligenz (KI) im Underwriting-Prozess konnte die Allianz die Bearbeitungszeiten von Antragsanfragen um 30% reduzieren und gleichzeitig die Genauigkeit der Risikoeinschätzung verbessern.
• AXA: AXA nutzt die Blockchain-Technologie, um Transaktionen zwischen Versicherern, Vermittlern und Kunden sicherer und effizienter zu gestalten. Dies hat zu einer Kosteneinsparung von 15% geführt.
• Lloyd’s of London: Mit dem Blueprint Two-Projekt revolutioniert Lloyd’s den Londoner Versicherungsmarkt. Diese Initiative zielt darauf ab, den Markt durch standardisierte Datenaustausch- und Workflow-Prozesse zu digitalisieren. Mit einer Investition von 300 Millionen Pfund wird erwartet, dass diese Transformation die Effizienz erheblich steigert und den Markt modernisiert.
• CCC Intelligent Solutions: CCC hat eine KI-Technologie entwickelt, die Unfälle schnell und automatisch identifizieren, die Reparaturfähigkeit bewerten und die Schadensabwicklung optimieren kann. Diese Lösung ermöglicht es Versicherern, Entscheidungen zu personalisieren, Risiken zu reduzieren und die Effizienz zu steigern.

Diese Beispiele verdeutlichen, wie moderne Technologien wie Künstliche Intelligenz, Blockchain und datengetriebene Analysen die Versicherungsbranche transformieren und signifikante Vorteile hinsichtlich Effizienz, Genauigkeit und Kosteneinsparungen bieten können. Versicherungsunternehmen, die diese Technologien erfolgreich implementieren, stärken nicht nur ihre Wettbewerbsfähigkeit, sondern verbessern auch die Kundenzufriedenheit erheblich.

Fazit: Digitalisierung als Chance für die Versicherungsbranche

Die Digitalisierung bietet Versicherungsmaklern einige Möglichkeiten, ihre Geschäftstätigkeit zukunftsfähig zu gestalten. Mit der richtigen digitalen Strategie können Makler ihre Effizienz steigern, den Kundenservice verbessern und so ihr Geschäft zukunftsfest aufstellen. Moderne Technologien wie Künstliche Intelligenz und Blockchain können den Versicherungsprozess deutlich vereinfachen und beschleunigen.

KI-Systeme können den Underwriting-Prozess optimieren, indem sie Risiken präziser einschätzen und Policen schnell erstellen. Gleichzeitig macht die Blockchain-Technologie Versicherungstransaktionen sicherer und transparenter, was Kosten senkt.

Darüber hinaus eröffnet die Digitalisierung neue Wege, den Kundenservice zu verbessern. Digitale Tools ermöglichen es, die Kommunikation mit Kunden zu personalisieren und passgenaue Angebote zu entwickeln. So können Makler ihre Kunden besser verstehen und ihnen die richtigen Produkte anbieten, was die Kundenbindung stärkt und einen Wettbewerbsvorsprung verschafft.

Natürlich bringt die digitale Transformation auch Herausforderungen mit sich, etwa beim Datenschutz oder der Qualifizierung der Mitarbeiter. Versicherungsmakler, die diese Hürden proaktiv angehen, können aber langfristig von den Vorteilen profitieren. Wer die Digitalisierung als Chance begreift und Innovationen wie KI und Blockchain in seinen Arbeitsalltag integriert, wird seine Wettbewerbsposition stärken.